Sistema de gestión inteligente de pagos masivos y cobros

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2025

Visión general

Una plataforma digital de gestión de tesorería centrada en las pequeñas y medianas empresas se asoció con Blend para implementar un sistema de transacciones totalmente nativo en la nube que pudiera agilizar las operaciones de pago y cobro, garantizando un procesamiento eficiente de las nóminas y una conciliación precisa de las recaudaciones masivas.

Desafío

  • El cliente brinda soporte de transacciones a escuelas, complejos residenciales, proveedores de servicios públicos, etc., con grandes volúmenes de transacciones de bajo valor.
  • Ineficiencias y falta de claridad en la identificación de los pagadores debido a la conciliación manual de los pagos de varios bancos.
  • La dependencia del lento y costoso sistema ACH de Colombia dificultó la gestión oportuna del flujo de caja.
  • El cliente necesitaba una solución automatizada para los cobros masivos con una integración bancaria perfecta para garantizar la precisión, la eficiencia y la rentabilidad.

Solución

  • Acceso web seguro (subred pública)
    • Amazon CloudFront (CDN) para optimizar el acceso de los usuarios, AWS WAF para la seguridad externa y Application Load Balancer (ALB) para un enrutamiento eficiente.
  • Motor automatizado de pagos y cobros (subred privada)
    • AWS Lambda y AWS Step Functions permiten procesar las nóminas y los pagos de los proveedores, a la vez que concilian miles de transacciones pequeñas.
  • Módulo de reconciliación inteligente (PrivateSubnet)
    • Amazon DynamoDB para mapear y validar transacciones en tiempo real, haciendo coincidir los pagos entrantes con los pagadores.
  • Pila de almacenamiento
    • Buckets de Amazon S3 para registrar y almacenar datos relacionados con la seguridad, instancias de Amazon RDS para una administración segura de bases de datos.
  • Interconectividad multibancaria y procesamiento de ACH
    • AWS VPN sitio a sitio y Amazon SQS para el procesamiento asincrónico y la optimización de las transferencias interbancarias.
  • Recopilación en tiempo real y supervisión del cumplimiento
    • Amazon CloudWatch, AWS CloudTrail y AWS Config para realizar un seguimiento de las transacciones y garantizar la precisión.
  • Detección de fraude y seguridad
    • AWS GuardDuty, AWS Security Hub y AWS KMS para cifrar los datos financieros y protegerlos contra las actividades fraudulentas.

Impacto

  • Permitió micropagos instantáneos y de bajo costo y mejoró la accesibilidad para los usuarios no bancarizados.
  • Transformó los pagos digitales, mejorando la inclusión financiera y la eficiencia de las transacciones para los usuarios desatendidos.
  • Infraestructura segura y escalable que permite un rápido crecimiento de usuarios.

Puntos de datos clave

90%
reducción de los retrasos en las transacciones al eliminar las dependencias de ACH
35%
disminución de los costos operativos para el procesamiento de micropagos
99,9%
tiempo de actividad que garantiza transacciones minoristas y de igual a igual sin interrupciones
60%
ciclos de flujo de caja más rápidos, lo que mejora la accesibilidad financiera