Visión general
Blend se asoció con AWS para ayudar a Witty, una plataforma de monederos digitales, a acelerar la inclusión financiera al permitir a las poblaciones no bancarizadas acceder a depósitos, transferencias, retiros, pagos de facturas y oportunidades de inversión. Con un diseño basado en AWS que prioriza la movilidad, Witty ofrece servicios financieros rápidos, seguros y accesibles mediante transacciones cifradas y protección en tiempo real. La solución se diseñó no solo para ampliar el acceso, sino también para reducir los costos y la complejidad en comparación con la banca tradicional, proporcionando una vía sostenible para ampliar la inclusión financiera.
Desafío
- Exclusión financiera: millones de personas siguen sin tener acceso a los servicios financieros tradicionales y no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales.
- Altas barreras de entrada: los sistemas bancarios tradicionales imponen procesos costosos y requisitos complejos que desalientan la participación.
- Transacciones ineficientes: la fuerte dependencia de la ACH provoca un procesamiento de pagos lento y un retraso en los flujos de caja.
- Preocupaciones de confianza y seguridad: la ampliación de la inclusión requiere una sólida verificación de identidad, cifrado, protección de API y supervisión del fraude para fomentar la confianza de los usuarios.
Solución
Witty creó una cartera digital segura y nativa de la nube en AWS que reduce el costo y la complejidad de la banca tradicional y, al mismo tiempo, amplía el acceso a los servicios financieros. Al combinar la administración avanzada de identidades, el procesamiento de transacciones cifradas y la supervisión continua del cumplimiento, la plataforma permite a las poblaciones no bancarizadas realizar operaciones financieras más rápidas, seguras y asequibles, todo ello respaldado por una infraestructura escalable y automatizada.
- Acceso web seguro (subred pública): https://app.witty.com.co se acelera mediante Amazon CloudFront con cifrado TLS, mientras que AWS WAF y Application Load Balancer (ALB) proporcionan protección y alta disponibilidad. Los puntos finales están protegidos mediante AWS Certificate Manager (ACM).
- Procesamiento y operaciones de transacciones (subred privada): Amazon ECS en Fargate impulsa los servicios de backend en Amazon VPC, AWS Lambda gestiona la validación en tiempo real y Amazon RDS almacena de forma segura los registros financieros con un cifrado completo.
- Identidad y autenticación: AWS Cognito permite el acceso y la autenticación seguros de los usuarios, con el respaldo de AWS IAM con políticas de mínimos privilegios, MFA para los operadores y AWS Secrets Manager para las claves y credenciales de API.
- Protección y almacenamiento de datos: Amazon S3 almacena los registros y los registros de conformidad con el cifrado y la administración del ciclo de vida, mientras que AWS KMS protege las claves de los datos financieros confidenciales.
- Detección de amenazas y cumplimiento: Amazon GuardDuty, AWS Security Hub y AWS Config ofrecen supervisión y validación de conformidad continuas, mientras que Amazon CloudTrail garantiza una auditabilidad total con registros inmutables.
Impacto
La plataforma transformó la capacidad de Witty de ofrecer servicios financieros seguros, escalables y asequibles:
- Mayor precisión en la conciliación mediante el seguimiento automatizado de los pagos.
- Reducción significativa en la validación manual de transacciones.
- Mejora de la precisión en la correspondencia entre pagos y pagadores.
- Ciclos de reconocimiento y cobro de ingresos más rápidos.
- Infraestructura que se amplía sin problemas con el crecimiento de las transacciones.
- Una postura de seguridad más sólida con controles de identidad, cifrado y protección de API.
- Detección y supervisión continuas del fraude que protegen las operaciones financieras.
Puntos de datos clave
60%+
reducción de costos en la infraestructura bancaria al eliminar las sucursales físicas.
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40%
comisiones de transacción más bajas para los usuarios en comparación con las transferencias tradicionales.
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50%
disminución de los gastos operativos a largo plazo en comparación con los modelos bancarios tradicionales.
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